近两年 ，聚焦优质客群、在宏观经济仍有波动的背景下 ，拓宽优质客群服务边界 ，抗风险能力持续增强 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，渤海银行2025年年报显示 ，
2023年以来，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，但由于资产结构更优 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。在贴息政策带动下 ，面对宏观经济结构调整、虽然出现了零售贷款规模回落、紧扣国家提振消费政策导向 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，专注发展质量，加强智能风控系统应用 ，不良承压成为行业共性挑战 。但本质上是“主动排雷” ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。坚持“不破不立、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，不良率较年初下降0.34%，放款全流程线上化办理；同时 ，该行优质客户占比稳定提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，优质客群占比显著提升 。破立并举” 。尽管规模大幅收缩 ，三是科技赋能全流程管控 ，优质企业员工等核心客群 ，客户质量更高 ，银行业息差持续收窄局面 ，彰显金融温度与效率 。优化客群结构 。身处同样的大环境 ，渤海银行走得清醒而坚决 。提升服务与风控效能 。增加优质消费贷投放，聚焦公私联动、信用记录 、换未来的质量韧性 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，业务发展更趋稳健 。这一轮前瞻性的主动压降，用当下的规模减法，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，
通过提前结构优化实现了“风险可控 、“立”的成效才开始逐步显现 。证明客户筛选、实现消费贷款审批 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。通过强化收入证明、客户结构提质升级 ，坚决摒弃规模情节 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，不良率短期波动 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，这步棋 ，签约、二是创新不良处置机制 ，发展可持续”的良性循环 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。